Банките в Обединеното кралство трябва да възстановят на жертвите на измами до 85 000 паунда в рамките на пет дни съгласно новите правила.
Повечето банки на Хай Стрийт и платежни компании доброволно компенсират клиентите, които са подмамени да изпращат пари на измамници.
Но в световен мащаб за първи път тези възстановявания ще станат задължителни от 7 октомври, съобщи Регулаторът на платежните системи (PSR).
Пазачът е намалил максималната компенсация от предишно предложение от 415 000.
В него се казва, че новата горна граница от 85,000 ще покрие повече от 99% от исковете.
Той също така обяви, че след като банка или платежна компания е възстановила клиент, тя може да поиска половината обратно от финансовата институция, която измамникът използва, за да получи откраднатите пари.
Но потребителски шампион Кой?
предупреди, че може да има катастрофални последици в резултат на понижаването на капачката и призова регулатора да наблюдава всяко въздействие.
Когато престъпниците подлъгват жертвите си да им изпращат пари, като се преструват на легитимна компания, като например тяхната банка или търговец, или като продават стоки, които не съществуват, това е известно като разрешена измама с push payment (APP).
Броят на случаите на този тип измами се е увеличил с 12% до 232 429 през 2023 г., като загубите възлизат на 459,7 млн. паунда, според UK Finance.
Понастоящем няма изискване банките да възстановяват на жертвите на измами с APP, но тези нови правила ще променят това от следващия месец.
Максималното възстановяване е намалено след възражения от страна на финансовата индустрия, че това може да създаде проблеми на по-малките фирми.
От повече от 250 000 случая през 2023 г. има 18 случая на измами за повече от 415 000, а 411 случая, при които са загубили повече от 85 000, се казва в PSR.
Карол Александър, преподавател по финансови пазари, е била подлъгана да изтегли софтуер, който е дал на измамниците достъп до две от банковите сметки.
След това те откраднаха близо 80 000 паунда.
"Изпразниха всичко, което бяха прехвърлили от Сантандер и всичко от Тайд", каза тя пред Би Би Си.
Припаднах, беше ужасно.
Чувствах, че съм заговорничил.
Беше нещо като принудителен контрол, беше ужасно", каза тя.
Г-жа Александър успява да получи пълно възстановяване от Сантандер, който връща 17 000 паунда на следващия ден.
Но й отне почти 18 месеца, за да си върне парите от онлайн банката, Тайд.
"Първоначално ми предложиха да ми върнат 13,12 паунда, след като бяха премахнали 63 000 паунда от сметката ми, казаха, че това е всичко, което са успели да възстановят.
Едва не паднах от стола си.“ В крайна сметка тя се обърнала към Службата на финансовия омбудсман, която отсъдила в нейна полза и наредила на Тайд да върне цялата сума, плюс лихвите.
Говорител на Tide заяви:Ние винаги усъвършенстваме нашите системи, за да сме в крак със сложната и развиваща се тактика, използвана от измамници, които злонамерено се целят в нашите членове, и тъй като случаят на г-жа Александър допълнително подобрихме нашите възможности за предотвратяване, откриване и реагиране на измами.“ Дейвид Гейл, управляващ директор на PSR, заяви, че новите правила ще означават, че всички жертви на този тип измами сега ще получат същото ниво на помощ.
Дали ще ви бъдат възстановени и колко всъщност може да зависи от това с кого сте в банка и това не може да бъде правилно, каза той.
Искаме да имаме последователен опит.
Той каза, че претендирането на половината обезщетение от банката, която измамникът използва, ще промени играта, защото ще стимулира индустрията да закрие сметките по-рано, за да предотврати измами и следователно изплащания.
Запитан дали по-малките банки могат да се забъркат във финансови проблеми, ако трябва да плащат много големи възстановявания, той каза: Ако могат да предотвратят това, тогава те нямат сметка за плащане." Но Rocio Concha, Which?
директор по политиката и застъпничеството, каза, че намаляването на предложеното възстановяване ще намали стимулите за банките и платежните фирми да приемат сериозно предотвратяването на измами.
Регулаторът позорно е отстранил жертвите на измами, въпреки доказателствата, които показват, че това решение може да има отрицателно финансово и психологическо въздействие върху тях, добави тя.