Los bancos del Reino Unido deben reembolsar a las víctimas de fraude hasta £ 85.000 en un plazo de cinco días bajo nuevas normas.
La mayoría de los bancos de High Street y las compañías de pago compensan voluntariamente a los clientes que son engañados para enviar dinero a estafadores.
Pero en un primer momento mundial, estos reembolsos serán obligatorios a partir del 7 de octubre, ha anunciado el Regulador de Sistemas de Pago (PSR).
El perro guardián ha reducido la compensación máxima de una propuesta previa de 415.000 libras esterlinas.
Dijo que el nuevo límite de 85.000 libras cubriría más del 99% de las reclamaciones.
También anunció que una vez que un banco o una empresa de pago hubiera reembolsado a un cliente, podría reclamar la mitad de la devolución de la institución financiera que el estafador utilizaba para recibir el dinero robado.
¿Pero campeón de consumo cuál?
advirtió que podría haber consecuencias desastrosas como resultado de la reducción de la tapa y pidió al regulador que vigilara cualquier impacto.
Cuando los delincuentes engañan a sus víctimas para que les envíen dinero pretendiendo ser una empresa legítima, como su banco o un comerciante o vendiendo bienes que no existen, esto se conoce como fraude de pago push autorizado (APP).
El número de casos de este tipo de fraude aumentó un 12% hasta 232.429 en 2023, con pérdidas por un total de 459,7 millones de libras, según UK Finance.
En la actualidad no existe ningún requisito para que los bancos devuelvan a las víctimas del fraude de la APP, pero estas nuevas normas lo cambiarán a partir del mes que viene.
El reembolso máximo se redujo drásticamente tras las objeciones del sector financiero de que podía causar problemas a las empresas más pequeñas.
De más de 250.000 casos en 2023, hubo 18 casos de estafas por más de 415.000 libras esterlinas, y 411 casos en los que perdieron más de 85.000 libras esterlinas, dijo el PSR.
Carol Alexander, profesora de Mercados Financieros, fue engañada para descargar software que daba a los estafadores acceso a dos de sus cuentas bancarias.
Luego robaron casi 80.000 libras.
“Vaciaron todo lo que habían transferido de Santander y todo lo que habían transferido de Tide, le dijo a la BBC.
Me derrumbé, fue tan horrible.
Sentí que me había confabulado.
Fue como una especie de control coercitivo, fue horrible”, dijo.
La Sra. Alexander consiguió un reembolso completo de Santander, que le devolvió 17.000 libras al día siguiente.
Pero le tomó casi 18 meses recuperar su dinero del banco en línea, Tide.
“Inicialmente se ofrecieron a devolverme 13,12 libras después de que me quitaran 63.000 libras de mi cuenta, dijeron que eso era todo lo que habían podido recuperar.
Casi me caigo de mi silla”. Finalmente fue al Servicio del Defensor del Pueblo Financiero, que se pronunció a su favor y ordenó a Tide que le devolviera el importe total, más los intereses.
Un portavoz de Tide dijo: “Siempre estamos mejorando nuestros sistemas para mantenernos al día con las tácticas complejas y cambiantes utilizadas por los estafadores que se dirigen maliciosamente a nuestros miembros, y desde el caso de la señora Alexander hemos mejorado aún más nuestras capacidades de prevención, detección y respuesta al fraude”. David Geale, director general de PSR dijo que las nuevas reglas significarían que todas las víctimas de este tipo de fraude recibirían ahora el mismo nivel de ayuda.
Si usted recibe reembolso y cuánto puede realmente depender de con quién usted banco y que no puede ser correcto, dijo.
Queremos tener una experiencia consistente.
Dijo que reclamar la mitad de la compensación de vuelta del banco el estafador utilizado sería un cambio de juego porque incentivaría a la industria para cerrar las cuentas antes para prevenir el fraude y por lo tanto los pagos.
Preguntado si los bancos más pequeños podrían meterse en problemas financieros si tienen que pagar un montón de grandes reembolsos, dijo: Si pueden evitar que esto suceda, entonces no tienen una cuenta que pagar”. Pero Rocio Concha, ¿Cuál?
director de políticas y promoción, dijo que reducir el reembolso propuesto reduciría los incentivos para que los bancos y las empresas de pagos se tomen en serio la prevención del fraude.
El regulador ha marginado vergonzosamente a las víctimas de estafas, a pesar de las pruebas que demuestran que esta decisión podría tener un impacto financiero y psicológico negativo en ellas, agregó.