Os bancos do Reino Unido devem reembolsar as vítimas de fraude até 85.000 dentro de cinco dias sob novas regras.
A maioria dos bancos de High Street e empresas de pagamento compensam voluntariamente clientes que são enganados para enviar dinheiro para golpistas.
Mas em um primeiro mundo, esses reembolsos se tornarão obrigatórios a partir de 7 de outubro, anunciou o Regulador de Sistemas de Pagamento (PSR).
O cão de guarda reduziu a compensação máxima de uma proposta anterior de 415 mil.
O novo limite de 85 mil cobriria mais de 99% das reivindicações.
Também anunciou que, uma vez que um banco ou empresa de pagamento tenha reembolsado um cliente, ele poderia reivindicar metade de volta da instituição financeira que o fraudador costumava receber o dinheiro roubado.
Mas campeão de consumo Qual?
alertou que poderia haver consequências desastrosas como resultado da redução da tampa e pediu ao regulador para monitorar qualquer impacto.
Quando os criminosos enganam suas vítimas para enviar-lhes dinheiro, fingindo ser uma empresa legítima, como seu banco ou comerciante ou vendendo bens que não existem, isso é conhecido como fraude de pagamento por push autorizada (APP).
O número de casos desse tipo de fraude aumentou 12%, para 232.429 em 2023, com perdas totalizando 459,7 milhões, de acordo com a UK Finance.
Atualmente, não há necessidade de os bancos reembolsarem as vítimas de fraude APP, mas essas novas regras mudarão a partir do próximo mês.
O reembolso máximo foi cortado após objeções do setor financeiro de que poderia causar problemas para empresas menores.
Dos mais de 250.000 casos em 2023, havia 18 casos de pessoas sendo enganadas por mais de 415 mil, e 411 casos em que perderam mais de 85 mil, disse a PSR.
Carol Alexander, professora de Mercados Financeiros, foi enganada para baixar software que dava aos fraudadores acesso a duas de suas contas bancárias.
Eles então roubaram cerca de 80.000.
“Eles esvaziaram tudo o que haviam transferido do Santander e tudo da Tide”, disse ela à BBC.
Eu desmoronei, foi tão horrível.
Sentia que tinha conspirado.
Era como uma espécie de coisa de controle coercitivo, era horrível”, disse ela.
Alexander conseguiu obter um reembolso total do Santander, que lhe devolveu 17 mil no dia seguinte.
Mas levou quase 18 meses para ela recuperar seu dinheiro do banco on-line, Tide.
“Eles inicialmente se ofereceram para me reembolsar 13,12 depois de ter removido 63 mil da minha conta, eles disseram que era tudo o que tinham sido capazes de recuperar.
Ela acabou indo para o Financial Ombudsman Service, que decidiu a seu favor e ordenou Tide para reembolsá-la o valor total, mais juros.
Um porta-voz da Tide disse: “Estamos sempre aprimorando nossos sistemas para acompanhar as táticas complexas e em evolução usadas por fraudadores que atacam maliciosamente nossos membros e, desde o caso da Sra. Alexander, melhoramos ainda mais nossas capacidades de prevenção, detecção e resposta a fraudes”. David Geale, diretor-gerente da PSR, disse que as novas regras significariam que todas as vítimas desse tipo de fraude agora teriam o mesmo nível de ajuda.
Se você é reembolsado e quanto pode realmente depender de quem você banco com e que não pode estar certo, ele disse.
Queremos ter uma experiência consistente.
Ele disse que reivindicar metade da compensação do banco que o fraudador usou seria um divisor de águas, porque incentivaria a indústria a fechar contas mais cedo para evitar fraudes e, portanto, pagamentos.
Perguntado se os bancos menores poderiam entrar em problemas financeiros se tivessem que pagar muitos grandes reembolsos, ele disse: "Se eles podem evitar que isso aconteça, então eles não têm uma conta para pagar." Mas Rocio Concha, Qual?
A redução do reembolso proposto reduziria os incentivos para que bancos e empresas de pagamentos levem a prevenção da fraude a sério.
O regulador tem vergonhosamente marginalizado as vítimas de golpes, apesar das evidências mostrando que essa decisão pode ter um impacto financeiro e psicológico negativo sobre elas, acrescentou.