Человек, который украл 165 000 фунтов стерлингов со своего бизнес-счета "Револут" мошенниками, сказал BBC Panorama, что, по его мнению, меры безопасности компании не смогли предотвратить кражу.
Он говорит, что преступникам удалось обойти процесс проверки личности, чтобы получить доступ к его счету.
Пока Револут отказался вернуть эти деньги.
Би-би-си обнаружила, что Револут был назван в большем числе сообщений о мошенничестве за последний финансовый год, чем любой из крупных банков Хай Стрит.
Фирма, занимающаяся электронными деньгами, которая еще не получила полного статуса банка, утверждает, что она невероятно серьезно относится к мошенничеству и что у нее есть механизмы контроля, позволяющие ей выполнять свои юридические и нормативные обязательства.
Револут входит в число новых финансовых учреждений только в цифровой форме, которые предлагают все свои услуги в режиме онлайн или через приложение - нет отделений, куда можно было бы обратиться.
Фирма быстро выросла и собрала более 45 миллионов клиентов во всем мире, 9 миллионов из которых находятся в Великобритании.
В 2023 году она почти утроила свои доходы до 1,8 млрд. фунтов стерлингов.
Его счета быстро открываются и предлагают конкурентоспособные валютные курсы в легко используемом приложении.
Это были особенности, которые привлекли Джека, который управляет международным бизнесом и должен держать в руках множество разных валют, к Револуту.
Джек, который попросил нас не использовать его фамилию, сказал нам, что он также был успокоен элементами безопасности Revolut в их рекламе.
В феврале Джек был в рабочем месте, когда ему позвонил мошенник, притворяющийся Револутом.
Ему сказали, что его вызывали, потому что его аккаунт мог быть скомпрометирован благодаря совместному Wi-Fi.
Джека обманули, чтобы он передал достаточно информации, чтобы мошенники могли поместить свой счет Револут на их устройство.
Это означало, что они могли увидеть все его предыдущие сделки, включая покупку в интернет-магазине Этси тем утром.
Пока Джек все еще разговаривал по телефону с мошенниками, пришло сообщение от Револута, в котором он попросил подтвердить ту же сумму, которую он потратил - 21,98 фунта стерлингов - напечатав в шестизначном коде безопасности.
Он сказал: "Да, это был я," и зачитал код мошенникам.
Что Джек не понял, так это то, что они создали свой собственный счёт, также называемый "Этси", и, разделив код Револут, он санкционировал новый платеж на их фальшивый счёт.
Два аналогичных текста были использованы для санкционирования выплат небольших сумм еще двум фальшивым счетам, которые назывались " Rovolut pays " ( < < гонорары за > > ) и < < Револут > > ( < < гонорары за услуги > > ) ( < < Revolut > > ) ( < < гонорары за услуги > > ).
Джек также одобрил это – что означало, что его обманули в создании трех новых плательщиков.
Это открыло шлюзы, и тысячи фунтов начали вылетать.
Как только Джек понял, что его обманывают, он связался с Револутом, но не было специальной линии доверия, просто чат-функции глубоко внутри приложения.
Я отправил им сообщение, в котором сказал: "Я был обманут, пожалуйста, заблокируйте мой счет, он сказал Би-би-си.
Потребовалось 23 минуты, чтобы добраться до нужного департамента, который мог заморозить счет, в течение которого было взято еще 67 000 фунтов стерлингов.
Джек сейчас вышел из кармана на 165 000 фунтов.
Он считает, что система Револутс подвела его несколькими способами.
Он считает, что преступникам удалось обойти программу распознавания лиц, чтобы получить доступ к его счету на их устройстве.
Если счёт установлен на новом устройстве, Револут просит селфи, которую, по словам Джека, он не предоставил.
Джек сказал, что попросил Револота показать ему изображение, использовавшееся для санкционирования нового устройства.
В конце концов они сказали ему, что он не хранился в их системе, так что не было возможности доказать, что мошенники сделали, и что было использовано фото.
Панорама изучила эту явную уязвимость и обнаружила, что она, как представляется, была устранена.
Джек также считает, что 137 индивидуальных выплат были произведены трем новым получателям в течение часа, что должно было вызвать обеспокоенность у Револа.
Большинство банков и финансовых учреждений осуществляют контроль за клиентами.
Если кто-то внезапно обрабатывает огромное количество операций и тонну платежей на новый счет, это что-то, что является красным флагом - и банки обычно должны начать расследование некоторых из этих действий, - говорит Нина Керкез, специалист по мошенничеству в компании по анализу данных LexisNexis Risk Solutions.
В прошлом году Национальный центр Соединенного Королевства Великобритании и Северной Ирландии по вопросам мошенничества и киберпреступности получил почти 10 000 сообщений о мошенничестве, в которых Револут был назван в соответствии с запросом о свободе информации, представленным организацией " Панорама ".
Это на 2 000 больше, чем Barclays, один из крупнейших банков Великобритании, и в два раза больше, чем у Monzo, конкурента такого же размера, как Револут.
Панорама разговаривала с восемью бывшими работниками, пытаясь понять культуру труда Револутцев, и снова и снова возникли две проблемы - ненасытная аппетитность к росту и высокая атмосфера.
▪ Защита Револота от использования для финансовых преступлений всегда играла вторую скрипку в стремлении запустить новые продукты и заставить существующие клиенты использовать продукты больше, — инсайдер, который хотел остаться анонимным, сказал нам.
Мошенничество является проблемой для всех банков, и мошенничество по-прежнему сводится на нет сотни миллионов даже в то время, как технология по борьбе с ним улучшается.
Чтобы защитить клиентов, финансовые компании проводят дополнительные проверки, но иногда эти меры безопасности могут препятствовать беспрепятственному опыту клиентов.
Револут говорит, что у него высокоэффективная культура работы, с ОВЧ для достижения хороших результатов клиента, и что все запуски новых продуктов включают в себя всеобъемлющую оценку рисков и процессы утверждения руководства.
В нем также говорится, что она вложила значительные средства в свою группу по предупреждению финансовой преступности, которая в настоящее время составляет более трети от общей численности рабочей силы в мире.
Британия, новый банк: насколько безопасны ваши деньги?
Репортер Кэтрин Най расследует истории клиентов Револут, которые говорят, что мошенники забрали десятки тысяч фунтов с их счетов, и Револут не смог защитить их.
Смотреть на BBC iPlayer или на BBC One в понедельник, 14 октября, в 20:00 (20:30 в Уэльсе и Северной Ирландии) Револут говорит, что он не может комментировать дело Джекс, поскольку оно рассматривается Службой финансовых омбудсменов.
В 2023 году омбудсмен получил около 3500 жалоб на " Револут ", что больше, чем любой другой банк или компания, занимающаяся вопросами электронных денег.
По словам Роба Лилли-Джонса, из потребительской группы, что на самом деле Револут не делает достаточно, чтобы действовать в этой области?
Он говорит, что что?
не рекомендует осуществлять банковские операции с крупными суммами денег в фирме.
:: У них есть опыт невозмещения ущерба лицам, которые становятся жертвами мошенничества или оказываются в этой невероятно трудной ситуации, [и] денежных средств, которые берутся со счетов даже после сообщения об афере. Револут говорит, что каждый случай потенциального мошенничества тщательно расследуется, с тем чтобы он мог оценить все обстоятельства и принять наиболее обоснованное решение.
В начале этого месяца появились новые правила, которые заставляли все банки и электронные денежные учреждения возмещать жертвам мошенничества.
Теперь большинству жертв мошенничества автоматически возмещаются их денежные средства на сумму до 85 000 фунтов стерлингов, при этом суммы возмещения делятся на 50 - 50 между направляющими и принимающими фирмами.
Это может оказаться дорогостоящим для Револута.
▪ Мы постоянно слышим от клиентов, что, когда они становятся жертвами аферы, им сказали открыть счета Револута, — говорит Уилл Айлз из Refundee, компании, специализирующейся на возмещении мошенничества.
:: Возможно, можно сделать вывод о том, что жертвам мошенничества предлагается открыть счета < < Револут > >, поскольку мошенникам легче перевезти деньги через < < Револут > >, чем любому другому банку.
Это самый распространенный вид финансовой аферы в Великобритании.
В прошлом году цифры Регулятора платежных систем показывают, что на каждый миллион фунтов, выплаченных на счет Revolut, 756 фунтов были получены от мошенничества APP.
Это более чем в 10 раз больше, чем для Баркли, и в 4 раза больше, чем для Монзо.
Револут говорит, что мошенничество воспринимается невероятно серьезно, и у него есть подходы к борьбе с ним, включая задержку платежей, чтобы позволить клиентам остановиться, подумать и заполнить дополнительные чеки.
В нем также говорится, что недавно было объявлено о новой биометрической идентификационной функции () и усовершенствованной функции обнаружения AI-scam, которая защищает клиентов от аферы с картами.
В июле этого года банковский регулятор Соединенного Королевства предоставил Револуту временную банковскую лицензию, и сейчас он находится на пути к тому, чтобы стать полноценным банком.
Это означает, что если Револут сорвется, то клиенты будут гарантировать депозиты в размере до 85 000 фунтов стерлингов на человека.
До тех пор она будет продолжать функционировать в качестве электронного денежного учреждения или электронной кредитно-денежной фирмы.
Однако превращение в банк означает, что он сможет предоставлять кредиты клиентам через кредитные карточки, овердрафты и ипотечные кредиты.
Это означает, что ставки для их клиентов выше, если они становятся мишенью мошенника, говорит Роб Лилли-Джонс.
▪ Я думаю, что может быть политический элемент в лицензировании Revolutus, потому что он становится размером, чтобы бросить вызов банкам High Street, — говорит Фрэнсис Коппола, финансовый журналист и эксперт по банковским рискам и правилам.
Однако, она добавляет: я полагаю, что вы можете задать вопрос, учитывая, что так много жалоб, должен ли Револут иметь лицензию.
Регулирующие органы отказались комментировать Панораму.
"Револут" утверждает, что она соблюдает те же нормативные стандарты, что и любой банк "Высокая улица", и она с сожалением узнала о каких-либо случаях, когда клиенты становились объектом преследований со стороны преступников.
Он говорит, что в прошлом году он сократил мошенничество на 20%, но признает, что всегда есть что-то большее.
Сообщение Талии Франко, Сэма Госса, Индии Латама и Катрин Нье