Човек, който е откраднал 165 000 паунда от бизнес сметката си в Revolut от измамници, е казал пред BBC Panorama, че смята, че мерките за сигурност на компанията не са успели да предотвратят кражбата.
Той казва, че престъпниците са успели да заобиколят процеса на проверка на самоличността, за да получат достъп до сметката му.
Засега Revolut отказва да върне тези пари.
BBC установи, че Revolut е посочен в повече доклади за измами през последната финансова година, отколкото някоя от големите банки на High Street.
Фирмата за електронни пари - която все още не е получила пълен статут на банка - казва, че приема измамите невероятно сериозно и че има "силен контрол", за да изпълни законовите и регулаторните си задължения.
Revolut е сред редица нови дигитални финансови институции, които предлагат всичките си услуги онлайн или чрез приложение - няма клонове, към които да отидете.
Фирмата е нараснала бързо и е натрупала повече от 45 милиона клиенти по целия свят, от които девет милиона са в Обединеното кралство.
Тя почти утрои приходите си до 1,8 млрд. паунда през 2023 г.
Неговите сметки бързо се отварят и предлагат конкурентни валутни курсове в лесно за използване приложение.
Това бяха характеристиките, които привлякоха Джак - който ръководи международен бизнес и трябва да държи множество различни валути - към Revolut.
Джак, който ни помоли да не използваме фамилното му име, ни каза, че също е бил успокоен от защитните елементи, които Revolut популяризират в рекламите си.
През февруари Джак е бил в споделено работно пространство, когато е получил телефонно обаждане от измамник, преструващ се, че е от Revolut.
Казали са му, че е бил извикан, защото акаунтът му може да е бил компрометиран от това, че е бил на споделен Wi-Fi.
Джак е бил подмамен да предаде достатъчно информация, за да позволи на измамниците да поставят своя Revolut акаунт на устройството си.
Това означавало, че те можели да видят всичките му предишни транзакции, включително покупка в онлайн търговеца Etsy същата сутрин.
Докато Джак все още е на телефона на измамниците, пристига съобщение от Revolut, с което го моли да потвърди точно същата сума, която е похарчил - 21,98 паунда - като въведе шестцифрен код за сигурност.
Той каза:Да, това бях аз" и прочете кода на измамниците.
Това, което Джак не осъзнаваше, беше, че те са създали своя собствена сметка - наричана още Etsy - и чрез споделяне на кода, който Revolut му беше изпратил, той разрешаваше ново плащане към фалшивата им сметка вместо това.
Следват два подобни текста за разрешаване на плащания с малки суми на още две фалшиви сметки, наречениТакси за Revolut" иГрижи за таксите за Revolut".
Джак също одобри тези – което означаваше, че е бил подлъган да създаде трима нови получатели.
Това отворило шлюзовете и хиляди килограми започнали да отлитат.
Веднага след като Джак осъзна, че е измамен, той се свърза с Revolut - но нямаше специална гореща линия, само чат функция дълбоко в приложението.
Писах им, че са ме измамили, моля, замразете сметката ми", каза той пред Би Би Си.
Необходими са 23 минути, за да се стигне до правилния отдел, който може да замрази сметката, през което време са взети още 67 000 паунда.
Джак вече е извън джоба с 165,000.
Той смята, че системите на Revolut са го провалили по няколко начина.
Той вярва, че престъпниците са успели да заобиколят софтуера за разпознаване на лица, за да получат достъп до профила си на устройството си.
Ако акаунтът е настроен на ново устройство, Revolut пита за селфи, което Джак казва, че не е предоставил.
Джак каза, че е помолил Revolut да му покаже изображението, използвано за разрешаването на новото устройство.
В крайна сметка му казали, че не се съхранява в системата им, така че нямало начин да се докаже какво са направили измамниците или каква снимка е използвана.
Панорама изследва тази очевидна уязвимост и установява, че тя изглежда е била фиксирана.
Джак също така смята, че фактът, че 137 индивидуални плащания са били направени на трима нови получатели в рамките на един час, би трябвало да е породил опасения с Revolut.
Повечето банки и финансови институции следят сметките на клиентите за необичайна дейност.
"Ако някой внезапно обработва огромно количество транзакции и тонове плащания към нова сметка, това е нещо, което е червен флаг - и банките обикновено трябва да започнат да разследват някои от това поведение", казва Нина Керкез, специалист по измами в компанията за анализ на данни LexisNexis Risk Solutions.
"[Те трябва] да се обадят на клиентите си, да им изпратят текстово съобщение, да се ангажират по някакъв начин, за да гарантират, че тези транзакции са законни." Миналата година Националният център за докладване на измами и измами с кибер престъпления в Обединеното кралство получи почти 10 000 съобщения за измами, в които Revolut е назован, според искане за свобода на информацията (FOI), подадено от Panorama.
Това е с 2000 повече от Barclays, една от най-големите банки в Обединеното кралство, и двойно повече от Monzo, конкурент с подобен размер на Revolut.
Панорама разговаря с осем бивши служители, за да се опита да разбере работната култура на Revolut, и отново и отново изникват два въпроса - ненаситният апетит на Revolut за растеж и среда с високо налягане.
"Защитата на Revolut от това да бъде използван за финансови престъпления винаги е играела втора цигулка на желанието да се пускат нови продукти и да се накарат съществуващите клиенти да използват повече продукти", каза ни вътрешен човек, който пожела да остане анонимен.
Измамите са проблем за всички банки и измамите продължават да нетират стотици милиони, дори докато технологията да ги победи се подобрява.
За да защитят клиентите, финансовите компании правят допълнителни проверки, но понякога тези стъпки за сигурност могат да попречат на гладкото клиентско изживяване.
Revolut казва, че имакултура на висока производителност" сочаквания за постигане на добри резултати за клиентите" и че всички нови пускания на продукти включват цялостна оценка на риска и процеси за одобрение на управлението.
Компанията също така казва, че е "инвестирала силно" в екипа си за предотвратяване на финансови престъпления, който сега съставлява повече от една трета от общата си глобална работна сила.
Най-новата банка на Великобритания: Колко сигурни са парите ви?
Репортерката Катрин Най разследва историите на клиенти на Revolut, които казват, че измамниците са взели десетки хиляди паунда от техните сметки и че Revolut не е успял да ги защити.
Гледайте по BBC iPlayer или по BBC One в понеделник 14 октомври от 20:00 (20:30 в Уелс и Северна Ирландия) Revolut казва, че не може да коментира случая на Джак, тъй като се разглежда от Службата на финансовия омбудсман.
През 2023 г. омбудсманът е получил около 3500 жалби срещу Revolut, повече от всяка друга банка или фирма за електронни пари.
"[Това] показва, че всъщност Revolut не правят достатъчно, за да действат в тази област", казва Роб Лили-Джоунс, от потребителската група Which?
Той казва, че кой?
не препоръчва да се теглят големи суми пари от фирмата.
Те имат опит в невъзстановяването на хора, които стават жертва на измама или се намират в тази невероятно трудна ситуация, [и] на пари, които са взети от сметки, дори след като е докладвана измама." Revolut казва, че всеки потенциален случай на измама е внимателно разследван, за да може да оцени пълните обстоятелства и да вземе най-информирано решение.
По-рано този месец бяха въведени нови правила, които да накарат всички банки и институции за електронни пари да възстановят на жертвите на измами.
По-голямата част от жертвите на измами сега ще бъдат възстановени парите си автоматично до стойността на 85 000, като възстановяванията се разделят 50-50 между изпращане и получаване на фирми.
Това може да се окаже скъпо за Revolut.
"Ние чуваме от клиентите последователно, че им се казва да създадат Revolut сметки, когато те стават жертва на измама", казва Уил Ейлс от Refundee, компания, специализирана в възстановяване на измами.
"Може да е безопасно да се направи изводът от това, че на жертвите на измами се казва да създадат сметки на Revolut, защото измамниците намират за по-лесно да прехвърлят пари през Revolut, отколкото всяка друга банка." Когато някой е подмамен да прехвърли пари на измамник, той е известен като оторизиран push payment (APP) измама.
Това е най-често срещаният вид финансова измама във Великобритания.
Миналата година данните от Регулатора на платежните системи показват, че за всеки милион паунда, платени в сметки на Revolut, 756 са били от измами с APP.
Това е повече от 10 пъти сумата за Barclays и четири пъти повече от Monzo.
Revolut казва, че приема измамите невероятно сериозно и има подходи за справяне с тях, включително забавяне на плащанията,за да позволи на клиентите да спрат, да мислят и да завършат допълнителни проверки".
Компанията също така заяви, че наскоро е обявила "нова функция за биометрична идентификация" и "усъвършенствана функция за откриване на AI-измама, която предпазва клиентите от измами с карти".
През юли тази година британският банков регулатор предостави на Revolut временен банков лиценз и сега е на път да се превърне в пълноправна банка.
Това означава, че ако Revolut фалира, депозитите на клиентите ще бъдат гарантирани до 85 000 на човек.
Дотогава тя ще продължи да функционира като институция за електронни пари или фирма за електронни пари.
Превръщането в банка обаче означава, че тя ще може да отпуска кредити на клиентите чрез кредитни карти, овърдрафти и ипотеки.
"Това означава, че залозите са по-високи за техните клиенти, ако те са насочени от измамник", казва Роб Лили-Джоунс.
"Мисля, че може да има политически елемент в лицензирането на Revolut, защото става с размер, за да оспори банките на High Street", казва Франсис Копола, финансов журналист и експерт по банковите рискове и регулации.
"Мисля, че никое правителство не би искало нещо с такъв размер да си играе бързо и свободно с правилата." Въпреки това, тя добавя: "Предполагам, че бихте могли да питате, като се има предвид, че има толкова много оплаквания, дали Revolut трябва да има лиценз." Министерството на финансите казва, че решението дали да се предостави на Revolut банков лиценз е на независимите регулатори.
Регулаторите отказаха коментар към Panorama.
Revolut казва, че спазва същите регулаторни стандарти като всяка банка от High Street и е жалко да се чуе за всеки случай, в който клиентите са били набелязани от престъпници.
Той казва, че е намалил измамите с 20% миналата година, но признава, че "винаги има още какво да се направи".
Репортаж на Талия Франко, Сам Гос, Индия Латъм и Катрин Най