Ein Mann, dem 165.000 Pfund aus seinem Revolut-Geschäftskonto von Betrügern gestohlen wurden, hat BBC Panorama erzählt, dass er glaubt, die Sicherheitsmaßnahmen des Unternehmens hätten den Diebstahl verhindert.
Er sagt, Kriminelle haben es geschafft, den ID-Verifikationsprozess zu umgehen, um Zugang zu seinem Konto zu erhalten.
Bisher hat sich Revolut geweigert, dieses Geld zurückzuerstatten.
Die BBC hat festgestellt, dass Revolut in mehr Berichten über Betrug im letzten Geschäftsjahr als jede der großen High Street Banken benannt wurde.
Die E-Geld-Firma - die noch nicht den vollen Status als Bank erhalten hat - sagt, dass sie Betrug unglaublich ernst nimmt und dass sie die Kontrolle hat, um ihre rechtlichen und regulatorischen Verpflichtungen zu erfüllen.
Revolut gehört zu einer Reihe von neuen, digitalen Finanzinstitutionen, die alle ihre Dienste online oder über eine App anbieten - es gibt keine Filialen zu gehen.
Das Unternehmen ist rapide gewachsen und hat weltweit mehr als 45 Millionen Kunden angesammelt, davon neun Millionen in Großbritannien.
Sie verdreifachte ihre Einnahmen fast auf 1,8 Mrd. £ im Jahr 2023.
Seine Konten sind schnell zu öffnen und bieten wettbewerbsfähige Wechselkurse in einer einfach zu bedienenden App.
Dies waren die Merkmale, die Jack - der ein internationales Geschäft betreibt und mehrere verschiedene Währungen halten muss - nach Revolut zog.
Jack, der uns bat, seinen Nachnamen nicht zu benutzen, sagte uns, er sei auch durch die Sicherheitsfunktionen, die Revolut in ihrer Werbung fördert, beruhigt.
Im Februar war Jack in einem Co-Working Space, als er einen Anruf von einem Betrüger erhielt, der vorgab, von Revolut zu sein.
Ihm wurde gesagt, dass er angerufen wurde, weil sein Konto möglicherweise durch das Sein auf geteiltem Wi-Fi kompromittiert worden wäre.
Jack wurde reingelegt, um genügend Informationen zu übergeben, damit die Betrüger sein Revolut-Konto auf ihr Gerät legen konnten.
Dies bedeutete, dass sie alle seine früheren Transaktionen sehen konnten, einschließlich eines Kaufs beim Online-Händler Etsy an diesem Morgen.
Während Jack noch an den Betrügern telefonierte, kam eine SMS von Revolut und bat ihn, genau den Betrag zu bestätigen, den er ausgegeben hatte - 21,98 £ - indem er einen sechsstelligen Sicherheitscode eintippte.
Er sagte: "Ja, das war ich," und las den Betrügern den Code vor.
Was Jack nicht erkannte, war, dass sie ihr eigenes Konto eingerichtet hatten - auch Etsy genannt - und indem er den Code teilte, den Revolut ihm geschickt hatte, genehmigte er stattdessen eine neue Zahlung auf ihr gefälschtes Konto.
Zwei ähnliche Texte folgten, um Zahlungen von kleinen Beträgen auf zwei weitere gefälschte Konten zu genehmigen, die als "Revolut fees" und "Revolut fees care" bezeichnet werden.
Jack billigte diese auch – was bedeutete, dass er ausgetrickst worden war, drei neue Payees einzurichten.
Dies öffnete die Schleusentore und Tausende von Pfund begann zu fliegen.
Sobald Jack erkannte, dass er betrogen wurde, kontaktierte er Revolut - aber es gab keine dedizierte Hilfe, nur eine Chat-Funktion tief in der App.
Ich teilte ihnen mit, dass sie sagten: "Ich bin betrogen worden, bitte friere meinen Account ein," sagte er der BBC.
Es dauerte 23 Minuten, um die richtige Abteilung zu erreichen, die das Konto einfrieren konnte, während dieser Zeit wurden weitere 67.000 Pfund eingenommen.
Jack ist jetzt um 165.000 Pfund aus der Tasche.
Er denkt, Revoluts Systeme haben ihn in mehrfacher Hinsicht im Stich gelassen.
Er glaubt, dass Kriminelle es geschafft haben, Gesichtserkennungssoftware zu umgehen, um Zugang zu seinem Konto auf ihrem Gerät zu erhalten.
Wenn ein Konto auf einem neuen Gerät eingerichtet ist, bittet Revolut um ein Selfie, das Jack nicht zur Verfügung stellt.
Jack sagt, er hat Revolut gebeten, ihm das Bild zu zeigen, mit dem das neue Gerät genehmigt wurde.
Sie sagten ihm schließlich, dass es nicht in ihrem System gespeichert sei, so dass es keine Möglichkeit gäbe zu beweisen, was die Betrüger getan hatten oder welches Foto benutzt wurde.
Panorama untersuchte diese scheinbare Verwundbarkeit und stellte fest, dass sie behoben worden zu sein schien.
Jack ist auch der Ansicht, dass 137 individuelle Zahlungen an drei neue Zahlungsempfänger innerhalb einer Stunde geleistet wurden, hätte Bedenken gegenüber Revolut aufkommen müssen.
Die meisten Banken und Finanzinstitute überwachen Kunden.
Wenn jemand plötzlich eine große Menge von Transaktionen und eine Tonne Zahlungen auf ein neues Konto verarbeitet, ist es etwas, das eine rote Fahne ist - und Banken sollten in der Regel beginnen, einige dieses Verhaltens zu untersuchen, sagt Nina Kerkez, eine Betrugsspezialistin des Datenanalyseunternehmens LexisNexis Risk Solutions.
[Sie sollten] ihren Kunden anrufen, ihnen eine SMS senden, sich in irgendeiner Weise engagieren, um sicherzustellen, dass diese Transaktionen legitim sind. [...] Letztes Jahr erhielt das nationale Berichterstattungszentrum für Betrug und Cyber-Kriminalität in Großbritannien fast 10.000 Berichte über Betrug, in dem Revolut benannt wurde, laut einer Anfrage von Panorama.
Das sind 2.000 mehr als Barclays, eine der größten Banken im Vereinigten Königreich, und doppelt so viel wie Monzo, ein Konkurrent von ähnlicher Größe wie Revolut.
Panorama sprach mit acht ehemaligen Mitarbeitern, um zu versuchen, die Arbeitskultur von Revolut zu verstehen, und zwei Themen kamen immer wieder auf: Revolut nährt unersättlichen Wachstumshunger und ein Hochdruck-Umfeld.
"Der Schutz von Revolut vor der Verwendung für Finanzkriminalität spielte immer zweite Geige auf den Wunsch, neue Produkte zu starten und bestehende Kunden zu bekommen, um Produkte mehr zu verwenden," ein Insider, der anonym bleiben wollte, sagte uns.
Betrug ist ein Problem für alle Banken und Betrügereien weiterhin Hunderte von Millionen netto, auch wenn die Technologie, um sie zu besiegen verbessert.
Um Kunden zu schützen, machen Finanzunternehmen zusätzliche Kontrollen, aber manchmal können diese Sicherheitsschritte einem reibungslosen Kundenerlebnis im Wege stehen.
Revolut sagt, es hat eine hohe Performance-Kultur mit einer Erwartung, gute Kundenergebnisse zu liefern und dass alle neuen Produkteinführungen umfassende Risikobewertungs- und Governance-Zulassungsprozesse beinhalten.
Es sagt auch, dass es stark in sein Team zur Prävention von Finanzkriminalität investiert hat, das mittlerweile mehr als ein Drittel seiner globalen Arbeitskräfte ausmacht.
Großbritanniens neueste Bank: Wie sicher ist dein Geld?
Reporterin Catrin Nye untersucht die Geschichten von Revolut-Kunden, die sagen, Betrüger hätten zehntausende Pfund von ihren Konten genommen und Revolut habe sie nicht beschützt.
Watch on BBC iPlayer or on BBC One on Monday 14 October at 20:00 (20:30 in Wales and Northern Ireland) Revolut sagt, es kann nicht zu Jack-Fall kommentieren, wie es von der Financial Ombudsman Service betrachtet wird.
Im Jahr 2023 erhielt der Ombudsmann etwa 3.500 Beschwerden über Revolut, mehr als jede andere Bank oder E-Geld-Firma.
[Dies] zeigt, dass tatsächlich Revolut Arent genug tun, um in diesem Bereich zu handeln, sagt Rob Lilley-Jones, von Verbrauchergruppe Welche?
Er sagt das Was?
empfiehlt nicht, große Summen Geld mit der Firma zu banken.
Sie haben eine Erfolgsbilanz, dass Menschen, die dem Betrug zum Opfer fallen oder sich in dieser unglaublich schwierigen Situation befinden, nicht erstattet werden, [und] des Geldes, das von Konten genommen wird, auch nachdem Betrugsaktivitäten gemeldet worden sind....Revolut sagt, dass jeder mögliche Betrugsfall sorgfältig untersucht wird, so dass er die vollständigen Umstände bewerten und die am besten informierte Entscheidung treffen kann.
Anfang dieses Monats kamen neue Regeln, um alle Banken und E-Geld-Institute Opfer von Betrug zu erstatten.
Die Mehrheit der Betrugsopfer wird nun ihr Geld automatisch bis zum Wert von £ 85.000 zurückerstattet, mit Erstattungen aufgeteilt 50-50 zwischen sendenden und empfangenden Firmen.
Das könnte sich für Revolut als teuer erweisen.
Wir hören von Kunden konsequent, dass sie aufgefordert werden, Revolut-Konten einzurichten, wenn sie das Opfer eines Betrugs werden, sagt Will Ayles von Rückerstattung, ein Unternehmen spezialisiert auf Betrug Erholung.
Es könnte sicher sein, die Schlussfolgerung daraus zu ziehen, dass Betrugsopfer aufgefordert werden, Revolut-Konten einzurichten, weil Betrüger finden es einfacher, Geld durch Revolut zu bewegen als jede andere Bank... Wenn jemand in der Übertragung von Geld auf einen Betrüger ausgetrickst wird, ist es bekannt als eine autorisierte Push-Payment (APP) Betrug.
Es ist die häufigste Art von Finanzbetrug in Großbritannien.
Letztes Jahr zeigen die Zahlen des Regulators für Zahlungssysteme, dass für jede Million Pfund, die auf Revolut-Konten gezahlt wurden, £756 vom APP-Betrug stammten.
Das ist mehr als das 10-fache der Summe für Barclays und viermal mehr als Monzo.
Revolut sagt, es nimmt Betrug unglaublich ernst, und hat Ansätze, um es zu bekämpfen, einschließlich Zahlungsverzögerung, um Kunden zu ermöglichen, zu stoppen, zu denken und zusätzliche Kontrollen zu beenden.
Es sagt auch, dass es vor kurzem angekündigt hat, eine neue biometrische Identifikationsfunktion und eine erweiterte KI-Scam-Erkennung Funktion, die Kunden vor Kartenbetrügereien schützt.
Im Juli dieses Jahres erteilte die britische Bankenregulierungsbehörde Revolut eine vorläufige Banklizenz und ist nun auf dem Weg, eine vollwertige Bank zu werden.
Dies bedeutet, dass, wenn Revolut würde zu gehen Büste, würden Kunden sein Einlagen garantiert bis zu £ 85.000 pro Person.
Bis dahin wird sie weiterhin als E-Geld-Institut oder E-Geld-Firma tätig sein.
Jedoch, eine Bank zu werden bedeutet, dass es in der Lage sein wird, Kredit auf Kunden über Kreditkarten, Überziehungskredite und Hypotheken zu erweitern.
Dies bedeutet, dass die Einsätze für ihre Kunden höher sind, wenn sie von einem Betrüger abgezielt werden, sagt Rob Lilley-Jones.
Ich denke, es könnte ein politisches Element zu Revoluts Lizenzierung geben, weil sein Werden von einer Größe, um High Street Banken herauszufordern, sagt Frances Coppola, ein Finanzjournalist und Experte für Bankrisiken und Regulierungen.
Ich denke, keine Regierung würde etwas von dieser Größe haben wollen, das schnell und locker mit den Regeln spielt....Ich nehme an, man könnte fragen, da es so viele Beschwerden gibt, ob Revolut eine Lizenz haben sollte... Das Finanzministerium sagt, die Entscheidung darüber, ob Revolut eine Banklizenz zu gewähren, liegt bei den unabhängigen Regulierungsbehörden.
Die Regulierungsbehörden lehnten es ab, zu Panorama Stellung zu nehmen.
Revolut sagt, dass es die gleichen regulatorischen Standards wie jede High Street-Bank erfüllt, und es tut mir leid, von jedem Fall zu hören, wo Kunden von Kriminellen angegriffen wurden.
Es sagt, dass es Betrug um 20% im letzten Jahr geschnitten, aber erkennt an, dass es immer mehr zu tun gibt.
Bericht von Talia Franco, Sam Goss, Indien Latham und Catrin Nye