Ένας άντρας που έκλεψε £165.000 από τον επαγγελματικό του λογαριασμό Revolut από απατεώνες είπε στο BBC Panorama ότι πιστεύει ότι τα μέτρα ασφαλείας της εταιρείας απέτυχαν να αποτρέψουν την κλοπή.
Λέει ότι οι εγκληματίες κατάφεραν να παρακάμψουν τη διαδικασία επαλήθευσης ταυτότητας για να αποκτήσουν πρόσβαση στο λογαριασμό του.
Μέχρι στιγμής, ο Revolut αρνήθηκε να επιστρέψει αυτά τα χρήματα.
Το BBC ανακάλυψε ότι η Revolut ονομάστηκε σε περισσότερες αναφορές απάτης το τελευταίο οικονομικό έτος από οποιαδήποτε από τις μεγαλύτερες τράπεζες της High Street.
Η εταιρεία ηλεκτρονικού χρήματος - η οποία δεν έχει ακόμη λάβει πλήρη θέση ως τράπεζα - αναφέρει ότι λαμβάνει απίστευτα σοβαρά υπόψη την απάτη και ότι έχει τον έλεγχο της επιχείρησης για να εκπληρώσει τις νομικές και κανονιστικές υποχρεώσεις της.
Η Revolut είναι ανάμεσα σε μια σειρά από νέα ψηφιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που προσφέρουν όλες τις υπηρεσίες τους στο διαδίκτυο ή μέσω μιας εφαρμογής - δεν υπάρχουν υποκαταστήματα για να πάτε.
Η επιχείρηση έχει αυξηθεί γρήγορα και έχει συγκεντρώσει περισσότερους από 45 εκατομμύρια πελάτες σε όλο τον κόσμο, εκ των οποίων τα εννέα εκατομμύρια βρίσκονται στο Ηνωμένο Βασίλειο.
Παραλίγο να τριπλασιάσει τα έσοδα της σε £1,8 δις το 2023.
Οι λογαριασμοί της ανοίγουν γρήγορα και προσφέρουν ανταγωνιστικές συναλλαγματικές ισοτιμίες σε μια εύκολη στη χρήση εφαρμογή.
Αυτά ήταν τα χαρακτηριστικά που προσέλκυσαν τον Τζακ - ο οποίος διευθύνει μια διεθνή επιχείρηση και χρειάζεται να κατέχει πολλαπλά διαφορετικά νομίσματα - στο Ρεβολότ.
Ο Τζακ, ο οποίος μας ζήτησε να μην χρησιμοποιήσουμε το επώνυμό του, μας είπε ότι ήταν επίσης καθησυχασμένος από τα χαρακτηριστικά ασφαλείας που προωθεί η Revolut στη διαφήμισή τους.
Τον Φεβρουάριο, ο Τζακ ήταν σε ένα χώρο συνεργασίας όταν έλαβε ένα τηλεφώνημα από έναν απατεώνα που προσποιούταν ότι ήταν από το Ρεβόλουτ.
Του είπαν ότι τον κάλεσαν επειδή ο λογαριασμός του ίσως είχε εκτεθεί επειδή ήταν σε κοινόχρηστο Wi-Fi.
Ο Τζακ εξαπατήθηκε για να δώσει αρκετές πληροφορίες ώστε να επιτρέψουν στους απατεώνες να βάλουν τον λογαριασμό του στην συσκευή τους.
Αυτό σήμαινε ότι μπορούσαν να δουν όλες τις προηγούμενες συναλλαγές του, συμπεριλαμβανομένης μιας αγοράς στο ηλεκτρονικό λιανοπωλητή Etsy εκείνο το πρωί.
Ενώ ο Τζακ μιλούσε ακόμα στο τηλέφωνο με τους απατεώνες, έφτασε ένα μήνυμα από τον Ρεβόλουτ, ζητώντας του να επιβεβαιώσει το ίδιο ποσό που είχε ξοδέψει - 21,98 λίρες - πληκτρολογώντας έναν εξαψήφιο κωδικό ασφαλείας.
Είπε, "Ναι, αυτός ήμουν εγώ και διάβασα τον κώδικα στους απατεώνες."
Αυτό που δεν κατάλαβε ο Τζακ ήταν ότι είχαν δημιουργήσει δικό τους λογαριασμό - που ονομάζεται επίσης Etsy - και μοιράζοντας τον κώδικα Revolut είχε στείλει, ενέκρινε μια νέα πληρωμή στον ψεύτικο λογαριασμό τους αντ 'αυτού.
Ακολούθησαν δύο παρόμοια κείμενα για την έγκριση των πληρωμών μικρών ποσών σε δύο επιπλέον πλαστούς λογαριασμούς, τα οποία ονομάζονται τέλη Revolut και φροντίδα τελών Revolut.
Ο Τζακ ενέκρινε επίσης αυτά τα σχέδια, πράγμα που σήμαινε ότι είχε εξαπατηθεί για να δημιουργήσει τρεις νέους δικαιούχους.
Αυτό άνοιξε τις πύλες και χιλιάδες λίρες άρχισαν να πετούν έξω.
Μόλις ο Τζακ κατάλαβε ότι τον εξαπατούσαν, επικοινώνησε με τον Ρεβόλουτ - αλλά δεν υπήρχε ειδική γραμμή βοήθειας, απλά μια λειτουργία συνομιλίας βαθιά μέσα στην εφαρμογή.
Τους έστειλα μήνυμα ότι έχω εξαπατηθεί, παρακαλώ παγώσει το λογαριασμό μου, είπε στο BBC.
Χρειάστηκαν 23 λεπτά για να φτάσουν στο σωστό τμήμα που θα μπορούσε να παγώσει το λογαριασμό, κατά τη διάρκεια του οποίου είχαν ληφθεί άλλες 67.000 λίρες.
Ο Τζακ έχει βγει από την τσέπη κατά £165,000.
Πιστεύει ότι τα συστήματα Revoluts τον απογοήτευσαν με διάφορους τρόπους.
Πιστεύει ότι οι εγκληματίες κατάφεραν να παρακάμψουν το λογισμικό αναγνώρισης προσώπου για να αποκτήσουν πρόσβαση στο λογαριασμό του στη συσκευή τους.
Εάν ένας λογαριασμός έχει συσταθεί σε μια νέα συσκευή, Revolut ζητάει μια selfie, η οποία Jack λέει ότι δεν παρέχει.
Ο Τζακ λέει ότι ζήτησε από τον Ρεβόλουτ να του δείξει την εικόνα που χρησιμοποίησε για να εγκρίνει τη νέα συσκευή.
Τελικά του είπαν ότι δεν ήταν αποθηκευμένο στο σύστημά τους, γι'αυτό δεν υπήρχε τρόπος ν'αποδείξωμε τι είχαν κάνει οι απατεώνες, ή ποια φωτογραφία εχρησιμοποιήθη.
Ο Πανόραμα ερεύνησε αυτή την προφανή ευπάθεια και διαπίστωσε ότι φαινόταν να έχει διορθωθεί.
Ο Τζακ πιστεύει επίσης ότι το γεγονός ότι οι 137 μεμονωμένες πληρωμές πραγματοποιήθηκαν σε τρεις νέους δικαιούχους σε μια ώρα, θα έπρεπε να είχε εγείρει ανησυχίες για το Revolut.
Οι περισσότερες τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα παρακολουθούν τους πελάτες τους, οι οποίοι αντιπροσωπεύουν ασυνήθιστη δραστηριότητα.
Αν κάποιος επεξεργάζεται ξαφνικά ένα τεράστιο ποσό συναλλαγών και έναν τόνο πληρωμών σε ένα νέο λογαριασμό, είναι κάτι που είναι μια κόκκινη σημαία - και οι τράπεζες θα πρέπει συνήθως να αρχίσουν να ερευνούν κάποια από αυτή τη συμπεριφορά, λέει η Νίνα Κέρκετς, ειδικός σε απάτες στην εταιρεία ανάλυσης δεδομένων LexisNexis Risk Solutions.
[Θα έπρεπε] να καλούν τον πελάτη τους, να τους στέλνουν ένα μήνυμα κειμένου, να ασχολούνται με κάποιο τρόπο για να διασφαλίσουν ότι οι συναλλαγές αυτές είναι νόμιμες.[1] Πέρυσι, το εθνικό κέντρο αναφοράς του Ηνωμένου Βασιλείου για απάτη και απάτη στον κυβερνοχώρο-εγκληματικότητα, έλαβε σχεδόν 10.000 αναφορές απάτης στις οποίες ονομάστηκε Revolut, σύμφωνα με αίτημα της FOI για ελευθερία πληροφοριών που υπέβαλε ο Πανόραμα.
Αυτό είναι 2.000 περισσότερα από Barclays, μια από τις μεγαλύτερες τράπεζες στο Ηνωμένο Βασίλειο, και διπλό από αυτό του Monzo, ανταγωνιστή παρόμοιου μεγέθους με Revolut.
Ο Πανόραμα μίλησε σε οκτώ πρώην υπαλλήλους για να προσπαθήσουν να κατανοήσουν την κουλτούρα εργασίας Revolut, και δύο θέματα εμφανίστηκαν ξανά και ξανά - Revolut[Επεξεργασία _ επεξεργασία κώδικα] αχόρταγη όρεξη για ανάπτυξη, και ένα περιβάλλον υψηλής πίεσης.
Η προστασία της Revolut από το να χρησιμοποιείται για το οικονομικό έγκλημα πάντα έπαιζε δεύτερο βιολί στην επιθυμία να ξεκινήσει νέα προϊόντα και να πείσει τους υφιστάμενους πελάτες να χρησιμοποιούν περισσότερο τα προϊόντα, μας είπε ένας μυστικός, ο οποίος επιθυμούσε να παραμείνει ανώνυμος.
Η απάτη είναι ένα πρόβλημα για όλες τις τράπεζες και οι απάτες συνεχίζουν να καθαρίζουν εκατοντάδες εκατομμύρια ακόμη και ενώ η τεχνολογία για να τις νικήσει βελτιώνεται.
Για την προστασία των πελατών, οι χρηματοοικονομικές εταιρείες κάνουν επιπλέον ελέγχους, αλλά μερικές φορές αυτά τα βήματα ασφαλείας μπορούν να μπουν εμπόδιο στην ομαλή εμπειρία των πελατών.
Η Revolut λέει ότι έχει μια κουλτούρα υψηλών επιδόσεων με μια πρόβλεψη για την απόδοση καλών αποτελεσμάτων των πελατών και ότι όλα τα νέα προϊόντα που εκτοξεύονται περιλαμβάνουν ολοκληρωμένες διαδικασίες αξιολόγησης κινδύνων και έγκρισης της διακυβέρνησης.
Λέει επίσης ότι έχει επενδύσει σε μεγάλο βαθμό στην ομάδα πρόληψης του οικονομικού εγκλήματος, η οποία τώρα αποτελεί περισσότερο από το ένα τρίτο του συνολικού παγκόσμιου εργατικού δυναμικού της.
Η Νέα Τράπεζα της Βρετανίας: Πόσο Ασφαλής Είναι τα Χρήματα Σας;
Η δημοσιογράφος Catrin Nye ερευνά τις ιστορίες των πελατών Revolut που λένε ότι οι απατεώνες πήραν δεκάδες χιλιάδες λίρες από τους λογαριασμούς τους, και ότι ο Revolut απέτυχε να τους προστατεύσει.
Παρακολουθήστε το BBC iPlayer ή το BBC One τη Δευτέρα 14 Οκτωβρίου στις 20:00 (20:30 στην Ουαλία και τη Βόρεια Ιρλανδία) Η Revolut αναφέρει ότι δεν μπορεί να σχολιάσει την υπόθεση του Jack.
Το 2023 ο Διαμεσολαβητής έλαβε περίπου 3.500 καταγγελίες σχετικά με τη Revolut, περισσότερο από οποιαδήποτε άλλη τράπεζα ή εταιρεία ηλεκτρονικού χρήματος.
[Αυτό] δείχνει ότι στην πραγματικότητα η Revolut δεν κάνει αρκετά για να δράσει σε αυτόν τον τομέα, λέει ο Rob Lilley-Jones, από την ομάδα καταναλωτών Ποια;
Το λέει αυτό, ποιο απ' τα δύο;
δεν συνιστά την τραπεζική μεγάλα χρηματικά ποσά με την εταιρεία.
Έχουν ένα ιστορικό μη επιστροφής ανθρώπων που πέφτουν θύματα απάτης ή βρίσκονται σε αυτή την απίστευτα δύσκολη κατάσταση, [και] των χρημάτων που λαμβάνονται από λογαριασμούς ακόμη και μετά την απάτη δραστηριότητα έχει αναφερθεί.
Νωρίτερα αυτό το μήνα, νέοι κανόνες ήρθαν για να κάνουν όλες τις τράπεζες και τα ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος να επιστρέψουν τα θύματα της απάτης.
Η πλειοψηφία των θυμάτων απατεώνων θα επιστραφεί αυτόματα μέχρι την αξία των 85.000 λιρών, με επιστροφές να μοιράζονται 50-50 μεταξύ αποστολής και παραλαβής επιχειρήσεων.
Αυτό θα μπορούσε να αποδειχθεί δαπανηρό για Revolut.
Ακούμε από τους πελάτες με συνέπεια ότι τους λένε να δημιουργήσουν λογαριασμούς Revolut όταν γίνονται το θύμα μιας απάτης, λέει ο Will Ayles από Refundee, μια εταιρεία που ειδικεύεται στην ανάκτηση της απάτης.
Μπορεί να είναι ασφαλές να συναχθεί το συμπέρασμα από αυτό, ότι τα θύματα απάτης καλούνται να δημιουργήσουν λογαριασμούς Revolut επειδή οι απατεώνες βρίσκουν ευκολότερη τη μετακίνηση χρημάτων μέσω της Revolut από οποιαδήποτε άλλη τράπεζα.
Είναι ο πιο κοινός τύπος οικονομικής απάτης στο Ηνωμένο Βασίλειο.
Πέρυσι, στοιχεία από τον Ρυθμιστή Συστημάτων Πληρωμών δείχνουν ότι για κάθε εκατομμύριο λίρες που πληρώνονται στους λογαριασμούς Revolut, £ 756 ήταν από απάτη APP.
Αυτό είναι περισσότερο από 10 φορές το ποσό για Barclays και τέσσερις φορές περισσότερο από Monzo.
Η Revolut λέει ότι χρειάζεται απίστευτα σοβαρή απάτη, και έχει προσεγγίσεις για να την αντιμετωπίσει, συμπεριλαμβανομένης της καθυστέρησης των πληρωμών, για να επιτρέψει στους πελάτες να σταματήσουν, να σκεφτούν και να ολοκληρώσουν πρόσθετους ελέγχους.
Λέει επίσης ότι έχει ανακοινώσει πρόσφατα ένα νέο χαρακτηριστικό βιομετρικής ταυτοποίησης... και ένα προηγμένο χαρακτηριστικό ανίχνευσης AI-scam που προστατεύει τους πελάτες από απάτες καρτών.
Τον Ιούλιο του τρέχοντος έτους, ο τραπεζικός ρυθμιστής του Ηνωμένου Βασιλείου χορήγησε στη Revolut προσωρινή τραπεζική άδεια, και τώρα βρίσκεται καθ' οδόν για να γίνει μια πλήρως εξοπλισμένη τράπεζα.
Αυτό σημαίνει ότι αν η Revolut πήγαινε να σκάσει, οι καταθέσεις των πελατών θα ήταν εγγυημένες μέχρι και £85.000 ανά άτομο.
Μέχρι τότε, θα συνεχίσει να λειτουργεί ως ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος ή εταιρεία ηλεκτρονικού χρήματος.
Ωστόσο, το να γίνει τράπεζα σημαίνει ότι θα είναι σε θέση να επεκτείνει την πίστωση στους πελάτες μέσω πιστωτικών καρτών, υπεραναλήψεων και ενυπόθηκων δανείων.
Αυτό σημαίνει ότι τα στοιχήματα είναι υψηλότερα για τους πελάτες τους, αν στοχεύονται από έναν απατεώνα, λέει ο Rob Lilley-Jones.
Νομίζω ότι μπορεί να υπάρχει ένα πολιτικό στοιχείο για τις άδειες Revoluts, επειδή το μέγεθος της να προκαλέσει τράπεζες της High Street, λέει η Frances Coppola, ένας οικονομικός δημοσιογράφος και ειδικός σε τραπεζικούς κινδύνους και κανονισμούς.
Νομίζω ότι καμία κυβέρνηση δεν θα ήθελε να έχει κάτι τέτοιο το μέγεθος παίζοντας γρήγορα και χαλαρά με τους κανόνες.Η ίδια προσθέτει: Υποθέτω ότι θα μπορούσατε να αμφισβητήσετε, δεδομένου ότι υπάρχουν τόσα πολλά παράπονα, αν Revolut θα πρέπει να έχουν άδεια.
Οι ρυθμιστές αρνήθηκαν να σχολιάσουν τον Πανόραμα.
Η Revolut λέει ότι συμμορφώνεται με τα ίδια ρυθμιστικά πρότυπα όπως κάθε τράπεζα της High Street, και λυπάται που ακούγεται για κάθε περίπτωση όπου οι πελάτες έχουν στοχοποιηθεί από εγκληματίες.
Λέει ότι μείωσε την απάτη κατά 20% πέρυσι, αλλά αναγνωρίζει ότι υπάρχουν πάντα περισσότερα να κάνουμε.
Reporting by Talia Franco, Sam Goss, India Latham and Catrin Nye