Todos los días, durante los últimos siete años, Arun Kumar ha establecido su puesto de frutas en una ajetreada calle Mumbai.
No es una manera fácil de ganarse la vida.
“Ser vendedor ambulante es un reto.
Theres el miedo de ser robado o, como no soy un vendedor con licencia, el cuerpo local puede venir y desmantelar mi tienda en cualquier momento, dice.
Pero en los últimos cuatro años al menos un aspecto de su trabajo se ha vuelto más fácil.
“Antes de Covid todo estaba en efectivo.
Pero ahora todo el mundo paga con UPI.
Escanee el código y el pago se hará en cuestión de segundos.
No hay problemas de manejo de efectivo, dando cambio a los clientes.
Ha hecho que mi vida y mi negocio sean suaves”, dice.
UPI, o para darle su nombre completo la Interfaz de Pagos Unificados, fue lanzada en 2016 en una colaboración entre el banco central de Indias y la industria bancaria de las naciones.
Es un sistema de pago instantáneo basado en aplicaciones, que permite a los usuarios enviar y recibir dinero, pagar facturas y autorizar pagos en un solo paso - no es necesario introducir datos bancarios o cualquier otra información personal.
Y, quizás lo más importante, es gratis.
Se ha vuelto tan popular que la India es ahora el mayor mercado de pagos en tiempo real.
En mayo, la UPI registró 14 mil millones de transacciones, frente a nueve mil millones el año anterior.
Pero la popularidad y la facilidad de uso ha hecho que sea un rico terreno de alimentación para los estafadores.
“Aunque los pagos digitales son convenientes, sí vienen con vulnerabilidades, dice Shashank Shekhar, fundador de la Future Crime Research Foundation, con sede en Delhi.
El Sr. Shekhar dice que los estafadores utilizan una variedad de maneras para engañar a la gente, incluyendo persuadirla para compartir su número de pin UPI, que es necesario para autorizar los pagos.
Algunos estafadores también han creado aplicaciones UPI falsas, que son clones de aplicaciones bancarias legítimas, y luego robar detalles de inicio de sesión u otra información valiosa.
El ritmo a que se produjo la transformación digital en el país significa que, lamentablemente, la alfabetización digital y la práctica de Internet segura no pudieron ponerse al día, dice el señor Shekhar.
Dice que entre enero de 2020 y junio de 2023 casi la mitad de todos los fraudes financieros implicaron el uso del sistema UPI.
Según cifras del gobierno, hubo más de 95.000 casos de fraude en el año fiscal que terminó en abril de 2023, frente a 77.000 en el año anterior.
Shivkali fue una de esas víctimas.
Ella siempre había querido poseer una moto, pero estaban más allá de su presupuesto.
Sin embargo, a principios de año, el joven de 22 años, que vive en el estado de Bihar en el noreste de la India, vio uno en venta en Facebook que parecía mucho.
Aproveché la oportunidad sin pensar, dice.
Un par de clics más tarde y ella estaba hablando con el propietario, quien dijo que por $23 él enviaría los papeles del vehículo.
Eso fue sin problemas, así que Shivkali continuó enviando el dinero del propietario, a través de transferencias instantáneas.
Finalmente terminó pagando $200, pero el scooter (también comúnmente llamado Scooty en la India), nunca fue entregado.
Shivkali se dio cuenta de que había sido estafada.
No pensé que podría ser engañado, ya que tengo algunos antecedentes educativos y sé lo que está sucediendo en el mundo.
Pero los estafadores son inteligentes.
Tienen el arte de hablar para convencer a la persona opuesta”, dice.
El gobierno y el banco central están buscando maneras de proteger a los usuarios de UPI de los estafadores.
Pero en este momento, si una víctima quiere una indemnización, tienen que acercarse a su banco.
“El problema está profundamente arraigado, dice el Dr. Durgesh Pandey, experto en delitos financieros.
La mayor parte de la responsabilidad recae en los bancos y las empresas de telecomunicaciones.
Son laxos en hacer controles de identidad, es por eso que el estafador no puede ser rastreado.
Pero el reto para los bancos es en particular que tienen que equilibrar entre la inclusividad, la facilidad de negocio y la aplicación de los controles de identidad.
Si son demasiado rígidos, el sector vulnerable de la sociedad permanecerá sin instalaciones bancarias”. Pero el Dr. Pandey sostiene que en la mayoría de los casos de fraude, el banco no es totalmente culpable.
“Es una pregunta compleja porque el problema reside en los bancos, pero es la víctima la que está dando sus credenciales en la mayoría de los casos.
A pesar de estos problemas, la UPI está siendo promovida en zonas rurales donde el acceso a los servicios bancarios puede ser difícil.
Poonam Untwal de Rajasthan dirige un centro de orientación que ayuda a la gente a utilizar Internet y la banca digital.
La mayoría de nosotros no somos tan educados, ni conocemos el uso adecuado de los teléfonos inteligentes.
Les enseño que los teléfonos ya no son un dispositivo sólo para hablar con la gente, sino los bancos a su alcance, dice.
Ella cree que UPI ayudará a desarrollar la economía local.
Muchas mujeres como yo tienen un pequeño negocio que corremos de nuestra casa.
Ahora podemos recibir y enviar dinero con UPI.
La gente que no tiene teléfonos inteligentes viene a mi centro para hacer sus transacciones, dice.
Además de adentrarse en las zonas rurales, la UPI se está extendiendo al extranjero.
Los minoristas de Bhután, Mauricio, Nepal, Singapur, Sri Lanka y los Emiratos Árabes Unidos aceptarán los pagos de UPI.
Y este año, Francia se convierte en el primer país europeo en aceptar pagos de UPI, empezando con billetes a la Torre Eiffel.
De vuelta en Mumbai, el Sr. Kumar está contento de que ya no tenga que usar efectivo, pero sigue siendo cauteloso.
Si no puede obtener una buena conexión a Internet, entonces los clientes pueden, por accidente o diseño, salir sin pagar.
Para un vendedor pequeño como yo [UPI] hizo que recibir dinero fuera muy fácil.
Pero siempre le tengo miedo al fraude.
Sigo escuchando en las noticias cómo los fraudes de UPI están aumentando.
Esperemos que se inventen algunos mecanismos para que un pequeño vendedor como yo no se enfrente a pérdidas”.