Un homme qui avait volé 165 000 £ de son compte d'affaires Revolut par des fraudeurs a dit à BBC Panorama qu'il croyait que les mesures de sécurité de la société n'avaient pas permis d'empêcher le vol.
Il dit que les criminels ont réussi à contourner le processus de vérification d'identité pour avoir accès à son compte.
Jusqu'à présent, Revolut a refusé de rembourser cet argent.
La BBC a constaté que Revolut a été nommé dans plus de rapports de fraude au cours du dernier exercice que n'importe quelle des grandes banques de High Street.
L'entreprise de monnaie électronique - qui n'a pas encore obtenu le statut de banque - dit qu'elle prend la fraude incroyablement au sérieux et qu'elle dispose de contrôles de routine pour s'acquitter de ses obligations légales et réglementaires.
Revolut fait partie d'un certain nombre de nouvelles institutions financières exclusivement numériques qui offrent tous leurs services en ligne ou par le biais d'une application - il n'y a pas de succursales où aller.
L'entreprise a connu une croissance rapide et a rassemblé plus de 45 millions de clients dans le monde, dont neuf millions au Royaume-Uni.
Elle a presque triplé son chiffre d'affaires pour atteindre 1,8 milliard de livres en 2023.
Ses comptes s'ouvrent rapidement et offrent des taux de change concurrentiels dans une application facile à utiliser.
Ce sont les caractéristiques qui ont attiré Jack - qui dirige une entreprise internationale et doit tenir plusieurs devises différentes - à Revolut.
Jack, qui nous a demandé de ne pas utiliser son nom de famille, nous a dit qu'il était également rassuré par les caractéristiques de sécurité Revolut promouvoir dans leur publicité.
En février, Jack était dans un espace de co-travail quand il a reçu un appel d'un arnaque prétendant être de Revolut.
On lui a dit qu'il était appelé parce que son compte aurait pu être compromis en étant sur Wi-Fi partagé.
Jack a été trompé en remettant assez d'informations pour permettre aux arnaqueurs de mettre son compte Revolut sur leur appareil.
Cela signifiait qu'ils pouvaient voir toutes ses transactions précédentes, y compris un achat au détaillant en ligne Etsy ce matin-là.
Alors que Jack était toujours au téléphone aux arnaqueurs, un SMS de Revolut est arrivé, lui demandant de confirmer le montant exact qu'il avait dépensé - £21,98 - en tapant dans un code de sécurité à six chiffres.
Il a dit, "Oui, c'était moi," et a lu le code aux arnaqueurs.
Ce que Jack ne savait pas, c'était qu'ils avaient créé leur propre compte - aussi appelé Etsy - et en partageant le code Revolut l'avait envoyé, il autorisait plutôt un nouveau paiement sur leur faux compte.
Deux textes similaires ont été adoptés pour autoriser le paiement de petits montants à deux autres faux comptes, appelés frais de révision et frais de révision.
Jack les a également approuvées, ce qui signifie qu'il a été piégé dans la mise en place de trois nouveaux bénéficiaires.
Cela a ouvert les portes d'inondation et des milliers de livres ont commencé à s'envoler.
Dès que Jack s'est rendu compte qu'il était arnaqué, il a contacté Revolut - mais il n'y avait pas de ligne d'assistance dédiée, juste une fonction de chat au fond de l'application.
Je leur ai envoyé un message disant : « J'ai été arnaqué, s'il vous plaît geler mon compte, » il a dit à la BBC.
Il a fallu 23 minutes pour atteindre le service de droite qui pouvait geler le compte, au cours de laquelle 67 000 livres supplémentaires avaient été prises.
Jack est maintenant hors de poche de 165 000 livres.
Il pense que les systèmes de Revolut lui ont échoué de plusieurs façons.
Il croit que les criminels ont réussi à contourner le logiciel de reconnaissance faciale pour accéder à son compte sur leur appareil.
Si un compte est installé sur un nouvel appareil, Revolut demande un selfie, ce que Jack dit qu'il n'a pas fourni.
Jack dit qu'il a demandé à Revolut de lui montrer l'image utilisée pour autoriser le nouvel appareil.
Ils lui ont finalement dit qu'il n'était pas stocké dans leur système, donc il n'y avait aucun moyen de prouver ce que les fraudeurs avaient fait, ou quelle photo était utilisée.
Panorama a étudié cette apparente vulnérabilité et a constaté qu'elle semblait avoir été fixée.
Jack croit également que le fait que 137 paiements individuels aient été faits à trois nouveaux bénéficiaires en l'espace d'une heure aurait dû soulever des préoccupations auprès de Revolut.
La plupart des banques et des institutions financières surveillent les clients.
Si quelqu'un traite subitement une grande quantité de transactions et une tonne de paiements vers un nouveau compte, c'est quelque chose qui est un drapeau rouge - et les banques devraient généralement commencer à enquêter sur certains de ces comportements, dit Nina Kerkez, une spécialiste de la fraude chez la société d'analyse de données LexisNexis Risk Solutions.
L'année dernière, le centre national de signalement de la fraude et de la cybercriminalité du Royaume-Uni a reçu près de 10 000 signalements de fraude dans lesquels Revolut a été nommé, selon une demande de liberté de l'information (FOI) présentée par Panorama.
C'est 2 000 de plus que Barclays, l'une des plus grandes banques du Royaume-Uni, et le double de Monzo, un concurrent de taille similaire à Revolut.
Panorama a parlé à huit anciens employés pour essayer de comprendre la culture de travail de Revolut, et deux questions sont apparues encore et encore - Revolut, l'appétit insatiable pour la croissance, et un environnement de haute pression.
"Protéger Revolut d'être utilisé pour la criminalité financière a toujours joué le second violon au désir de lancer de nouveaux produits et d'amener les clients existants à utiliser des produits plus," un initié, qui voulait rester anonyme, nous a dit.
La fraude est un problème pour toutes les banques et les escroqueries continuent de gagner des centaines de millions, même si la technologie pour les vaincre s'améliore.
Afin de protéger les clients, les sociétés financières effectuent des contrôles supplémentaires, mais parfois ces mesures de sécurité peuvent empêcher une expérience client en douceur.
Revolut dit qu'il a une culture de haute performance avec une attente de résultats clients bons et que tous les nouveaux lancements de produits impliquent une évaluation complète des risques et des processus d'approbation de la gouvernance.
Elle affirme également qu'elle a investi massivement dans son équipe de prévention de la criminalité financière, qui représente maintenant plus d'un tiers de son effectif mondial.
La banque la plus récente de Grande-Bretagne: Comment votre argent est-il sûr?
Le journaliste Catrin Nye enquête sur les histoires des clients de Revolut qui disent que les escrocs ont pris des dizaines de milliers de livres de leurs comptes, et que Revolut n'a pas réussi à les protéger.
Regardez sur BBC iPlayer ou sur BBC One le lundi 14 octobre à 20:00 (20:30 au Pays de Galles et en Irlande du Nord) Revolut dit qu'il ne peut pas commenter l'affaire Jack's comme elle est examinée par le Service du Médiateur financier.
En 2023, l'ombudsman a reçu environ 3 500 plaintes au sujet de Revolut, plus que toute autre banque ou société de monnaie électronique.
[Ceci] montre qu'en fait Revolut n'a pas fait assez pour agir dans ce domaine," dit Rob Lilley-Jones, du groupe de consommateurs Qu'est-ce?
Il a dit qui?
ne recommande pas de banquer de grosses sommes d'argent avec l'entreprise.
Ils ont une expérience de ne pas rembourser les personnes qui sont victimes de fraude ou se trouvent dans cette situation incroyablement difficile, [et] de l'argent étant prélevé sur des comptes même après que l'activité arnaque a été signalée.
Plus tôt ce mois-ci, de nouvelles règles sont entrées en vigueur pour que toutes les banques et institutions de monnaie électronique remboursent les victimes de fraude.
La majorité des victimes d'escroqueries seront maintenant remboursées automatiquement jusqu'à concurrence de £85 000, les remboursements étant répartis entre les entreprises d'envoi et d'accueil.
Cela pourrait s'avérer coûteux pour Revolut.
"Nous entendons régulièrement des clients qu'ils sont dits de mettre en place des comptes Revolut quand ils deviennent la victime d'une arnaque," dit Will Ayles de Remboursementee, une entreprise spécialisée dans la récupération de la fraude.
Il pourrait être sûr de tirer la conclusion de cela, que les victimes de fraude sont dites de mettre en place des comptes Revolut parce que les fraudeurs trouvent plus facile de transférer de l'argent à travers Revolut que toute autre banque.Lorsqu'une personne est trompée dans le transfert de l'argent à un fraudeur, il est connu comme une fraude de paiement push autorisé (APP).
C'est le type d'escroquerie financière le plus courant au Royaume-Uni.
L'an dernier, les chiffres du régulateur des systèmes de paiement montrent que pour chaque million de livres versés sur les comptes Revolut, £756 provenait de la fraude au PPA.
C'est plus de 10 fois le montant pour Barclays et quatre fois plus que Monzo.
Revolut dit qu'il prend la fraude incroyablement au sérieux, et a des approches pour s'y attaquer, y compris retarder les paiements, pour permettre aux clients d'arrêter, de penser et d'effectuer des contrôles supplémentaires.
Il dit également qu'il a récemment annoncé une nouvelle fonctionnalité d'identification biométrique et une fonctionnalité avancée de détection de l'IA-scam qui protège les clients contre les escroqueries de cartes.
En juillet de cette année, le régulateur bancaire britannique a accordé à Revolut une licence bancaire provisoire, et il est maintenant sur le point de devenir une banque à part entière.
Cela signifie que si Revolut devait faire faillite, les dépôts des clients seraient garantis jusqu'à £85 000 par personne.
D'ici là, il continuera de fonctionner en tant qu'institution de monnaie électronique ou cabinet de monnaie électronique.
Cependant, devenir une banque signifie qu'elle pourra accorder du crédit à ses clients par l'intermédiaire de cartes de crédit, de découverts et d'hypothèques.
Cela signifie que les enjeux sont plus élevés pour leurs clients s'ils sont ciblés par un arnaqueur, dit Rob Lilley-Jones.
Je pense qu'il pourrait y avoir un élément politique pour les licences de Revolut, parce qu'il devient d'une taille pour défier les banques High Street, déclare Frances Coppola, un journaliste financier et expert sur les risques bancaires et la réglementation.
Je pense qu'aucun gouvernement ne voudrait avoir quelque chose de cette taille jouant rapidement et lâchement avec les règles. » Cependant, elle ajoute : « Je suppose que vous pourriez vous demander, étant donné qu'il y a tellement de plaintes, si Revolut devrait avoir une licence. » Le Trésor dit que la décision d'accorder à Revolut une licence bancaire appartient aux régulateurs indépendants.
Les régulateurs ont refusé de commenter Panorama.
Revolut dit qu'elle respecte les mêmes normes réglementaires que toute banque de High Street, et il est désolé d'entendre parler de tout cas où les clients ont été pris pour cible par des criminels.
Il dit qu'il a réduit la fraude de 20% l'an dernier, mais reconnaît qu'il y a toujours plus à faire.
Reportage de Talia Franco, Sam Goss, India Latham et Catrin Nye