Todos os dias, nos últimos sete anos, Arun Kumar montou sua barraca de frutas em uma movimentada rua de Mumbai.
Não é uma maneira fácil de ganhar a vida.
“Ser vendedor de rua é um desafio.
Há o medo de ser roubado ou, como não sou um fornecedor licenciado, o corpo local pode vir e desmantelar minha loja a qualquer momento, diz ele.
Mas nos últimos quatro anos pelo menos um aspecto de seu trabalho tornou-se mais fácil.
“Antes de Covid, tudo estava em dinheiro.
Mas agora todo mundo paga com UPI.
Digitalize o código e o pagamento é feito em segundos.
Sem problemas de lidar com dinheiro, dando mudança aos clientes.
Isso fez com que minha vida e negócios fossem suaves”, diz ele.
UPI, ou para dar-lhe o seu nome completo a Interface de Pagamentos Unificados, foi lançado em 2016 em uma colaboração entre o banco central da ndia e a indústria bancária das nações.
Seu sistema de pagamento instantâneo baseado em aplicativo, que permite aos usuários enviar e receber dinheiro, pagar contas e autorizar pagamentos em uma única etapa - não há necessidade de inserir detalhes bancários ou qualquer outra informação pessoal.
E, talvez o mais importante, é livre.
Tornou-se tão popular que a ndia é agora o maior mercado de pagamentos em tempo real.
Em maio, a UPI registrou 14 bilhões de transações, acima dos nove bilhões do ano anterior.
Mas a popularidade e a facilidade de uso fizeram dele um rico campo de alimentação para golpistas.
“Embora os pagamentos digitais sejam convenientes, eles vêm com vulnerabilidades”, diz Shashank Shekhar, fundador da Future Crime Research Foundation, com sede em Delhi.
Shekhar diz que os golpistas usam uma variedade de maneiras de enganar as pessoas, incluindo persuadi-los a compartilhar seu número de pino UPI, que é necessário para autorizar pagamentos.
Alguns golpistas também criaram aplicativos UPI falsos, que são clones de aplicativos bancários legítimos e, em seguida, roubam detalhes de login ou outras informações valiosas.
O ritmo com que a transformação digital ocorreu no país significa que, infelizmente, a alfabetização digital e a prática segura da Internet não puderam acompanhar, diz Shekhar.
Ele diz que entre janeiro de 2020 e junho de 2023 quase metade de toda a fraude financeira envolveu o uso do sistema UPI.
De acordo com dados do governo, houve mais de 95.000 casos de fraude envolvendo UPI no ano fiscal encerrado em abril de 2023, acima dos 77.000 no ano anterior.
Shivkali foi uma dessas vítimas.
Ela sempre quis ter uma scooter, mas eles estavam além do seu orçamento.
No entanto, no início do ano, o jovem de 22 anos, que vive no estado de Bihar, no nordeste da ndia, viu um à venda no Facebook que parecia muito.
Agarrei a oportunidade sem pensar, diz ela.
Alguns cliques depois e ela estava conversando com o proprietário, que disse que por US $ 23 ele iria enviar os papéis do veículo.
Isso correu sem problemas, então Shivkali continuou a enviar o dinheiro do proprietário, através de transferências instantâneas.
Ela acabou pagando US $ 200, mas a scooter (também comumente chamada de Scooty na ndia), nunca foi entregue.
Shivkali percebeu que ela havia sido enganada.
Eu não achava que poderia ser enganado, pois tenho alguma formação em educação e sei o que está acontecendo no mundo.
Mas os golpistas são espertos.
Eles têm uma arte de falar para convencer a pessoa oposta”, diz ela.
O governo e o banco central estão procurando maneiras de proteger os usuários de UPI de golpistas.
Mas, no momento, se uma vítima quer compensação, ela tem que se aproximar de seu banco.
“O problema está profundamente enraizado”, diz o Dr. Drurgesh Pandey, especialista em crimes financeiros.
A maior parte do ônus está com bancos e empresas de telecomunicações.
Eles são frouxos em fazer verificações de identidade, é por isso que o fraudador não pode ser rastreado.
Mas o desafio para os bancos, em particular, é que eles têm que equilibrar entre inclusão, facilidade de negócios e aplicação de verificações de identidade.
Se eles são muito rígidos, a parte vulnerável da sociedade permanecerá sem instalações bancárias.” Mas o Dr. Pandey argumenta que, na maioria dos casos de fraude, o banco não é totalmente culpado.
“É uma questão complexa porque o problema está nos bancos, mas é a vítima que está dando suas credenciais na maioria dos casos.
Apesar desses problemas, a UPI está sendo promovida em áreas rurais onde o acesso a serviços bancários pode ser difícil.
Poonam Untwal, do Rajasthan, administra um centro de orientação que ajuda as pessoas a usar a internet e o banco digital.
A maioria de nós não é tão educada, nem sabe o uso adequado de smartphones.
Eu ensino a eles que os telefones não são mais um dispositivo apenas para falar com as pessoas, mas com os bancos na ponta dos dedos, diz ela.
Ela acredita que a UPI ajudará a desenvolver a economia local.
Muitas mulheres como eu têm um pequeno negócio que corremos de nossa casa.
Agora podemos receber e enviar dinheiro com UPI.
As pessoas que não têm smartphones vêm ao meu centro para fazer suas transações, diz ela.
Além de fazer incursões em áreas rurais, a UPI está se espalhando para o exterior.
Varejistas no Butão, Maurício, Nepal, Cingapura, Sri Lanka e Emirados Árabes Unidos receberão pagamentos UPI.
E este ano, a França se tornou o primeiro país europeu a aceitar pagamentos UPI, começando com bilhetes para a Torre Eiffel.
De volta a Mumbai, Kumar está feliz por não precisar mais usar dinheiro, mas permanece cauteloso.
Se ele não consegue obter uma boa conexão com a Internet, os clientes podem, por acidente ou design, fazer uma pausa sem pagar.
Para um pequeno vendedor como eu, a UPI facilitou muito o recebimento de dinheiro.
Mas tenho sempre medo de fraude.
Eu continuo ouvindo nas notícias como as fraudes de UPI estão aumentando.
Espero que alguns mecanismos sejam inventados para que um pequeno fornecedor como eu não enfrente perdas.